El Euribor a 12 meses es un índice financiero que se usa para calcular el tipo de interés de los préstamos para la adquisición de viviendas. Está basado en el Euríbor, un índice de referencia bancaria que se publica diariamente y que representa el promedio ponderado de los tipos de interés a los que los bancos europeos se prestan dinero entre ellos. En el mes de septiembre de 2020, el Euribor había alcanzado un 38,1 por ciento del total de préstamos para la adquisición de vivienda con un tipo de interés variable.
En los últimos años, el Euribor a 12 meses ha venido experimentando una tendencia alcista, lo que significa que los bancos están solicitando tipos de interés cada vez mayores a la hora de prestar dinero. Esto se debe a la incertidumbre en los mercados financieros y a la volatilidad de los tipos de interés. Como resultado, los bancos están exigiendo un mayor margen de seguridad a la hora de prestar dinero para financiar la adquisición de viviendas.
Esta situación ha creado una situación de incertidumbre para los prestatarios, ya que el Euribor a 12 meses es un indicador clave para calcular el tipo de interés de los préstamos hipotecarios con un tipo de interés variable. Esto significa que los prestatarios no pueden estar seguros de cuánto se incrementará el tipo de interés de su préstamo hipotecario.
No obstante, hay algunas cosas que los prestatarios pueden hacer para minimizar el impacto del Euribor a 12 meses en el tipo de interés que tendrán que pagar por su préstamo hipotecario. Por ejemplo, los prestatarios pueden optar por una tasa fija, que les dará un tipo de interés constante durante toda la duración del préstamo. Esto les permitirá saber exactamente cuánto deberán pagar cada mes y prepararse para el futuro. Además, los prestatarios también pueden optar por un préstamo a tipo de interés variable, pero con caps o límites superiores e inferiores. Esto les permitirá conocer el límite de los posibles incrementos en el tipo de interés.
Los prestatarios también deberían considerar los productos de seguro de préstamo hipotecario disponibles en el mercado, que les pueden ofrecer una protección adicional en caso de que el Euribor a 12 meses suba significativamente. Estos seguros pueden proteger a los prestatarios de los posibles incrementos en el tipo de interés, minimizando el impacto financiero que tendrían que asumir.
En conclusión, el Euribor a 12 meses es un indicador clave para calcular el tipo de interés de los préstamos para la adquisición de vivienda con tipos de interés variables. En la actualidad, el Euribor a 12 meses representa el 38,1 por ciento del stock de préstamos para la adquisición de viviendas con un tipo
